Die pdUK - für Unternehmensberater und bAV Berater

Sie suchen einen Weg zu Fachwissen und Grundlagen, um die Möglichkeiten der pdUK als Innenfinanzierungs- und Mitarbeiterbindungssystem erfolgreich in Ihr Beratungsportfolio zu integrieren?

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Erweitern Sie Ihr Beratungsportfolio

Unternehmensberater können für Ihre Kunden ein bewährtes Innenfinanzierungsinstrument in ihr Beratungsportfolio integrieren und so neben der üblichen Außenfinanzierung auch Finanzierungsquellen aus eigener Kraft eröffnen.

Klären Sie Ihre Kunden bei der bAV umfassend auf

bAV-Berater ergänzen ihr Dienstleistungsangebot glaubwürdig mit einer für viele Unternehmer immer attraktiver werdenden Alternative: der pauschaldotierten Unterstützungskasse – einer bAV ohne Versicherung.

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Tradition mit Zukunft

Viele betriebswirtschaftliche und personalpolitische Vorteile im Unternehmen

  • BETRIEBSWIRTSCHAFTLICH
  • Die U-Kasse ist als soziale Einrichtung anerkannt und genießt daher manche Steuerbegünstigungen (kein Steuersparmodell).
  • Die pauschaldotierte U-Kasse generiert erhebliche Innenfinanzierungseffekte mit entsprechenden betriebswirtschaftlichen Vorteilen, insbesondere Einsparungen bei den Finanzierungskosten.
  • Die Verpflichtungen des Arbeitgebers sind nicht in der Bilanz auszuweisen, unter bestimmten Bedingungen teilweise lediglich im Anhang. Dies führt zu einem verbesserten Rating des Unternehmens.
  • Bereits bestehende Versorgungssysteme, die zunehmend die Bilanzen von Unternehmen belasten, können ganz oder teilweise auf Unterstützungskassen übertragen werden.
  • Die Verpflichtungen zum Auszahlungszeitpunkt sind ähnlich wie bei einem Sparbuch sehr gut kalkulierbar. Das Unternehmen hat selbst die Kontrolle über die Pensionsverpflichtungen, im Gegensatz zu versicherungsförmigen bAV-Produkten.
  • Durch die Einmalzahlung im Rentenfall und den Ausschluss von Todesfall- oder Berufsunfähigkeitsleistungen bestehen keine Nachschussrisiken durch unplanmäßige Leistungsfälle.
  • Durch die Unabhängigkeit von der Anlagepolitik von Versicherern senkt der Arbeitgeber sein Haftungsrisiko, für den Ausfall von deren Leistungen einstehen zu müssen.
  • Die Konzeptionsmöglichkeiten einer pdUK können sehr flexibel und individuell auf die Bedürfnisse des Unternehmens angepasst gestaltet werden (flexible Dotierungszahlung, Dotierungsaussetzung und Wiederaufnahme möglich, kein Nachholverbot, auch sinkende Dotierung möglich)
  • Aufgrund der erheblichen betriebswirtschaftlichen, steuerlichen und bilanziellen Vorteile geben Arbeitgeber anstatt der vorgeschriebenen 15 % AG-Zulage – freiwillig – 30 bis 50 hinzu, zuweilen sogar 100 %.
  • PERSONALPOLITSCH
  • Durch Gehaltsumwandlungen ergeben sich Einsparungen bei den Personalkosten, durch die der Arbeitgeber seine Zulage co-finanzieren kann.
  • Die pauschaldotierte U-Kasse gewährt eine Verzinsung, die üblicherweise über der von Versicherungen liegt. Das und die hohen Arbeitgeberzulagen steigern die Arbeitgeberattraktivität.
  • Die Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen sehen quasi an jedem Arbeitstag ihr Altersvorsorge arbeiten. Das hebt die Arbeitnehmerbindung und –Motivation.
  • Die pdUK senkt mittelbar die Fluktuationskosten. Es können sogar so genannte Fluktuationsgewinne entstehen, wenn Mitarbeiter vorzeitig ausscheiden und ihr erwirtschaftetes Vermögen über der zu erfüllenden Zusage liegt.
  • Bei der Unterstützungskasse kann auch über die 4 %-Grenze steuerfrei Entgelt umgewandelt werden. Auf diese Weise können sich auch Besserverdienende oder die Geschäftsleitung eine Altersvorsorge in vernünftiger Höhe aufbauen.

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